Ein Gwaith
Goruchwyliaeth weithredol
Model goruchwylio gweithredol
Rheolau sancsiwn
Trosolwg
Rhan allweddol o sicrhau ein bod yn cyflawni ein cenhadaeth i sicrhau bod pawb sy'n destun camau gorfodi yn cael eu trin yn deg yw sicrhau bod cwmnïau gorfodi ac asiantau yn bodloni ein safonau a bod y rhai sy'n methu yn cael eu dwyn i gyfrif.
Mae’r dudalen hon yn nodi ein dull o oruchwylio’r diwydiant gorfodi, ein Sancsiynau a’n Rheolau Peidio â Chydymffurfio a sut rydym yn bwriadu datblygu ein dull o oruchwylio yn y flwyddyn i ddod.
Goruchwyliaeth ar sail risg
Mae’r ECB yn mabwysiadu dull goruchwylio seiliedig ar risg, sy’n canolbwyntio ar gasglu tystiolaeth o ystod eang o ffynonellau er mwyn darparu asesiadau parhaus, deinamig a dibynadwy o broffil risg pob cwmni achrededig.
Mae'r asesiad hwn wedyn yn llywio ein hymagwedd barhaus at oruchwylio ac yn ein galluogi i nodi meysydd penodol o ddiffyg cydymffurfio â'n safonau sy'n gofyn am ymateb wedi'i dargedu, naill ai drwy ddulliau monitro a goruchwylio neu orfodi'r ECB.
Gellir dod o hyd i'n Fframwaith Goruchwylio Gweithredol yma Mae hwn yn nodi mwy o fanylion am ein dull o oruchwylio.
Mae’r tabl isod yn nodi’r mathau o weithgareddau goruchwylio y byddwn yn eu cyflawni a beth fydd hyn yn ei olygu’n ymarferol:
| Dull | Beth mae hyn yn ei olygu yn ymarferol |
|---|---|
|
Ymweliadau goruchwylio |
Bydd yr ymweliadau hyn yn asesu cydymffurfiaeth cwmni â safonau'r ECB, naill ai drwy werthusiadau eang neu adolygiadau â ffocws o feysydd penodol. Byddwn yn cynnal peilot o ymweliadau goruchwylio cychwynnol i’n helpu i fireinio’r broses a sicrhau ei bod yn deg ac yn ddiduedd. Bydd yr ymweliadau hyn yn rhoi mewnwelediadau pwysig, gan ein galluogi i asesu ac ailasesu proffil risg cwmni. |
|
Cwynion |
Byddwn yn dechrau derbyn cwynion am asiantau gorfodi a chwmnïau o fis Ionawr 2025. Byddwn yn defnyddio data o'r cwynion a gawn i lywio ein gwaith goruchwylio a monitro. |
|
Dychweliadau data |
Rydym yn derbyn ffurflenni data cyfnodol gan gwmnïau achrededig ECB. Bydd y rhain yn ein helpu i nodi tueddiadau, newidiadau ac allgleifion posibl. |
|
Astudiaethau achos cyngor ar ddyledion ac atgyfeiriadau |
Mae elusennau cyngor ar ddyledion cenedlaethol yn anfon astudiaethau achos dienw at yr ECB yn rheolaidd os yw'r cynghorydd dyled yn ystyried y gallai fod arfer gwael. Byddwn hefyd yn derbyn atgyfeiriadau fesul achos gan gynghorwyr dyled lle mae pryder penodol, a all gynnwys rhywfaint o wybodaeth neu dystiolaeth ategol. |
|
Chwythwyr chwiban |
Byddwn yn datblygu polisi chwythu’r chwiban fel y gallwn dderbyn gwybodaeth yn ddiogel gan y rheini o fewn diwydiant am arferion y maent yn pryderu yn eu cylch.
|
|
Cyfryngau a Chyfryngau Cymdeithasol |
Byddwn yn ystyried unrhyw gudd-wybodaeth sy'n deillio o ymchwiliadau'r wasg neu weithgarwch cyfryngau eraill. |
|
Atgyfeiriadau gan reoleiddwyr eraill |
Byddwn yn croesawu atgyfeiriadau gan unrhyw reoleiddwyr neu gyrff eraill (fel ombwdsmon) gyda gwybodaeth am achosion posibl o dorri safonau'r ECB neu arferion gorfodi gwael. |
Diffyg cydymffurfio
Os byddwn yn nodi unrhyw achosion o dorri ein safonau yn ystod ein hymweliadau monitro a goruchwylio byddwn yn ceisio gwirio'r wybodaeth a sicrhau bod camau priodol yn cael eu cymryd i ddatrys unrhyw bryderon.
Rydym yn mynd i’r afael â diffyg cydymffurfio mewn dwy ffordd allweddol:
Offer Goruchwylio
Rydym yn annog cwmnïau i gymryd perchnogaeth o faterion a rhoi gwelliannau ystyrlon ar waith i'w hatal rhag digwydd eto. Gall hyn olygu creu cynllun gweithredu, y byddwn yn ei asesu ac, os caiff ei gymeradwyo, yn goruchwylio ei gwblhau wrth fonitro effaith y newidiadau.
Os byddwn, ar unrhyw adeg, yn anfodlon ag ymateb y cwmni efallai y byddwn yn dwysau i sancsiynau.
Sancsiynau
Mae gennym ystod o sancsiynau ar gyfer diffyg cydymffurfio parhaus. Cedwir sancsiynau ar gyfer materion difrifol neu gylchol, yn unol ag arferion rheoleiddio da a chymesuredd. Lle bynnag y bo modd, ein nod yw datrys problemau drwy offer goruchwylio yn gyntaf.
Byddai'r holl gamau gorfodi a gymerwyd gan yr ECB yn cael eu cymryd o fewn y Rheolau Peidio â Chydymffurfio a Sancsiynau.
Fel y nodir yn y rheolau hyn, mae offer gorfodi'r ECB yn cynnwys y gallu i osod un neu fwy o'r sancsiynau a ganlyn:
- Nodyn o Bryder – cyhoeddi nodyn ffurfiol o’r diffyg cydymffurfio a nodwyd i’r cwmni
- Cyfarwyddiadau – yn nodi camau penodol y mae’r ECB yn cyfarwyddo cwmni i’w cymryd i fynd i’r afael â diffyg cydymffurfio a nodwyd
- Penderfyniad i gyhoeddi Nodyn o Bryder neu Gyfarwyddyd
- Atal achrediad
- Dileu achrediad
Gallai'r ECB fynd ar drywydd mwy nag un o'r sancsiynau hyn ochr yn ochr. Gall hefyd fynd ar drywydd un sancsiwn i ddechrau ac yna uwchgyfeirio i gosb ychwanegol o ganlyniad i fethiant parhaus i fynd i'r afael â'r mater sylfaenol.